Política KYC / AML / PLD

As siglas deste título significam, na prática, três compromissos: conhecer o cliente antes de deixar que opere (KYC, Know Your Customer), prevenir que a plataforma seja usada para lavagem de dinheiro (AML, Anti-Money Laundering) e combater o financiamento de atividades ilícitas (CFT/CTF). No Brasil, esse conjunto também é chamado de PLD, prevenção à lavagem de dinheiro.

Esses procedimentos existem para proteger você e o sistema financeiro. Um criminoso que não consegue abrir conta verificada em lugar nenhum tem muito mais dificuldade de movimentar dinheiro de origem ilegal. Ao mesmo tempo, os dados que você envia são tratados com base legal específica e protegidos conforme a Política de Privacidade.

AML/PLD é o conjunto de medidas para impedir que fundos de origem ilícita circulem pela plataforma: avaliação de risco de cada cliente, monitoramento contínuo de operações, registro de ocorrências suspeitas e comunicação às autoridades competentes quando exigido, como o Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF).

Para confirmar identidade, aceitamos os documentos oficiais com foto em vigor no Brasil: RG, CNH ou passaporte. Para confirmar endereço, serve comprovante recente de residência, como conta de consumo, emitido nos últimos 90 dias e em nome do titular da conta. Em alguns casos, conforme o perfil de risco, pedimos uma selfie simples com o documento para confirmar que a pessoa está viva e presente no momento do envio, o que chamamos de verificação de vitalidade.

Não solicitamos documentos além desses, nem enviamos links para você digitar senhas do banco. Documentos ilegíveis, cortados ou vencidos não são aceitos e atrasam o processo até o reenvio de uma cópia válida.

Clientes com perfil de risco mais alto, como valores movimentados elevados ou origem de fundos de estrutura complexa, passam por uma diligência reforçada, a EDD. Nesses casos, podemos solicitar documentos adicionais que expliquem a origem dos recursos, como contracheques, contratos de venda ou declarações, e a aprovação pode levar mais tempo. A exigência não é um julgamento pessoal: é proporcional ao risco que a operação representa.

A verificação pode ser recusada ou suspensa quando: o documento está vencido, ilegível ou adulterado; os dados não correspondem ao cadastro; há indícios de fraude ou identidade de terceiros; o usuário não responde a pedidos de esclarecimento; ou quando existem restrições legais aplicáveis. Em qualquer recusa, comunicamos o motivo e o que pode ser corrigido, e o usuário pode reenviar documentos válidos.

Você se compromete a fornecer dados verdadeiros, completos e atualizados, a usar apenas recursos de origem lícita e a nos comunicar mudanças relevantes, como novo endereço ou telefone. Declarar informações falsas em processo de verificação pode levar à suspensão da conta, ao bloqueio de saques até a regularização e, nos casos graves, às providências legais cabíveis.

Informações de verificação podem ser compartilhadas apenas com quem precisa delas para operar o serviço: provedores de KYC que executam checagens automatizadas, parceiros de pagamento e corretoras que exigem identificação do cliente, empresas do mesmo grupo envolvidas na operação e autoridades públicas quando determinado por lei ou em comunicação de obrigações regulatórias. Cada receptor trata os dados sob obrigações de segurança equivalentes.

Dúvidas sobre verificação, documentos ou prazos podem ser enviadas para [email protected], com atendimento de Segunda a sexta, das 9:00 às 17:30 (horário de Brasília), exceto feriados e resposta normalmente em até 1 hora útil. Se a sua verificação estiver parada há mais de 2 dias úteis sem status novo, escreva com o assunto Verificação KYC para priorização.